保險和基金定投的功能不可代替，保險追求穩(wěn)定性兼顧保障，基金定投追求收益性兼顧穩(wěn)定，消費者須根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。此外，還可把保險和基金定投進(jìn)行組合，如把資金先做定投，過段時期贖回部分定投資金辦理年繳型保險，如此滾動進(jìn)行。

　　據(jù)華商報3月23日報道，西安市民張先生最近有些煩惱，他想從現(xiàn)在開始每年為剛滿半歲的寶寶儲備一筆資金，有保險代理人知道情況后找上門，推薦讓給孩子買保險。而他從銀行等一些工作人員的介紹中也得知，基金定投也是給孩子儲備未來較好的選擇。那么究竟是選擇保險還是選擇基金來為孩子投資未來？

　　優(yōu)勢分析

　　保險VS基金兩種方式各有千秋

　　收益性：基金勝

　　在保險代理人提供的投保計劃書中，主險一般是教育年金險、分紅兩全險等，兼具保障功能和理財功能，那么單從收益的角度看，這些保險的增值幅度是比不上基金定投的。比如某款教育年金險，年繳保費約7,000元，連續(xù)繳18年，累計領(lǐng)取的保險金約12萬多，而基金公司根據(jù)上證指數(shù)過去15年的實際收益率模擬的定投收益，如果每月投入1,000元，堅持定投15年，連本帶利將拿到近80萬。

　　雖然以上的簡單類比忽略了金錢的時間價值(比如15年后的1,000元跟現(xiàn)在的1,000元實際價值并不同)，也沒考慮保險還有一些分紅以及保障功能，但在一定程度上還是能夠說明，不要指望保險能夠帶來多么大的收益。　　安全性：保險勝

　　雖然基金定投具有分散成本、分散風(fēng)險的獨特魅力，但如果沒選好贖回時機，贖回時恰逢市場重挫，也有可能讓前期耐心累積的收益大打折扣。除了市場形勢外，定投期間盲目贖回、追加投資、中斷投資等行為也都會影響定投的實際收益。

　　而在這一點上，保險的優(yōu)勢就很明顯。只需按照合同要求，按期繳納保費，保險公司就會在合同約定的幾個時段按時給付保險金或者在出險時按照合同約定的保額進(jìn)行賠付。此外保險資金的投資方向、保險的嚴(yán)格監(jiān)管等，也都決定了它的長期穩(wěn)健性。

　　流動性：基金勝

　　基金定投可以隨時辦理贖回，既可以全部贖回結(jié)清本金收益，也可以部分贖回或轉(zhuǎn)換成其他基金，無須付違約費。而一旦保險合同確立想提前退保，損失就相當(dāng)大，一位保險專業(yè)人士介紹，長期(比如20年)繳費型的險種，可能要繳到七八年后提前退保，領(lǐng)到的保單現(xiàn)金價值才能抵得上本金。當(dāng)然，在萬不得已時，客戶可以利用長期壽險的保單貸款功能，暫解燃眉之急。

　　保障性：保險勝

　　為孩子辦理的教育金保險也一樣，除了在約定的幾個時點按時支付保險金外，如果中途被保險人發(fā)生意外，保險公司還會按保額支付身故保險金(如果是在最初繳費的幾年出險，這個身故保險金要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于累計所繳的保費)。

　　其實，許多針對少兒的主險還有保費豁免功能(一年再多交二三百，就可以獲得此功能)，即如果投保人(一般就是孩子的父母了)因身故等無法繼續(xù)繳納保費，保險公司就會豁免投保人后期應(yīng)繳的保費，并且讓這個保單繼續(xù)有效，繼續(xù)承擔(dān)對孩子應(yīng)負(fù)的責(zé)任。